C’est LA question qui taraude tous les porteurs de projets !
Entre clichés, idées reçues, procédures et anxiété, lancer son entreprise n’est pas toujours aisé et nécessite obligatoirement un minimum de capital financier.
Mais si vous êtes demandeur d’emploi, en considérant la conjoncture actuelle et les frais qui ne cessent d’augmenter, comment dès lors financer votre projet et quelles sont les options disponibles pour vous aider à atteindre votre objectif ?
Pas de panique.
Vous trouverez dans cet article, toutes les possibilités qui s’offrent à vous afin de maximiser votre potentiel financier !
Le crédit bancaire classique
Beaucoup diront « Oh je n’aime pas les crédits » ou encore « Je n’aurai jamais accès au crédit dans ma situation ».
Pour certains, c’est vrai. Il faut rester réaliste sur sa situation financière, mais parfois on peut sous-estimer son propre potentiel.
Finalement, le mieux à faire c’est de poser la question avant de rendre les armes. Après tout, un renseignement, lui, ne coûte rien !
Mais c’est vrai, dans l’idéal, il vaut mieux bien se préparer à son entretien bancaire. On a souvent tendance à se présenter avec un peu le trac et muni d’informations insuffisantes à propos son projet.
Il faut comprendre que l’organisme bancaire, pour qu’il vous accorde un crédit, mesure plusieurs paramètres
Tout d’abord, envisagez-vous d’investir des fonds personnels dans votre projet ? En effet, pourquoi la banque participerait-elle à son financement si, vous-même, ne souhaitez pas y participer.
Avez-vous un descriptif clair de votre projet, de vos actions, de votre potentiel de chiffre d’affaires ?
Avez-vous fait appel à un comptable ou à un(e) spécialiste de la finance pour construire une hypothèse de rentabilité ?
Encore une fois, la banque veut simplement des preuves tangibles que vous serez capable de rembourser votre crédit à long terme.
C’est aussi une relation de confiance, d’engagement et de bonne foi.
Ne cachez pas les petits problèmes financiers que vous avez eu par le passé ou qui ont laissé des séquelles, cela prouvera à votre conseiller bancaire que vous êtes transparent et que vous avez envie de construire un partenariat durable et solide.
L’idéal pour se présenter à un rendez-vous en vue d’un crédit d’investissement est de se préparer à répondre à toutes les questions que le conseiller serait susceptible de vous poser, lui prouver que vous connaissez votre sujet sur le bout des doigts et que vous croyez fermement en votre projet.
N’oubliez pas, vous n’avez qu’une seule occasion de faire une première bonne impression 😉
Certes, vous possédez des fonds propres mais il se peut que la banque réclame également d’autres garanties. Pour cela, saviez-vous que vous pouvez faire appel au Fonds de garantie avec les Sociétés de Cautionnement Mutuel (SCM) ?
Wallonie Entreprendre met à votre disposition des aides sous forme de garanties via les sociétés de cautionnement mutuel.
Le cautionnement repose sur le principe du risque partagé. Le demandeur de crédit doit fournir ses propres garanties et la société de cautionnement mutuel intervient à titre complémentaire.
En résumé, cet organisme peut se porter garant pour près de 75% du capital emprunté auprès de la banque afin que vous puissiez obtenir le crédit convoité.
Nous collaborons avec un partenaire spécialisé en la matière, la SOCAME, n’hésitez pas à les contacter si vous souhaitez plus d’informations à ce sujet.
Le Micro-Crédit
D’autres organismes tels que Crédal et Microstrart, avec qui nous collaborons également, représentent une autre solution de financement.
Le Micro-Crédit s’adresse aux porteurs de projet qui ne peuvent pas prétendre au crédit d’investissement bancaire classique pour diverses raisons.
Plusieurs formules sont actionnables en fonctions de vos besoins et de votre secteur d’activité.
Pour obtenir un Micro-Crédit, les procédures sont pratiquement identiques à celles d’un organisme bancaire à cela de différent qu’il s’oriente sur des montants entre 15000€ et 25000€ pour les futurs entrepreneurs.
Si cette solution est susceptible de vous intéresser, n’hésitez pas à prendre contact avec eux.
Le Crowdfunding
Un mot bien savant mais qui vaut tout de même son pesant d’or !
Le crowdfunding se base sur le principe du financement participatif, c’est-à-dire de lancer une « cagnotte » qui permettrait à toutes les personnes qui sont intéressées par votre projet de vous parrainer par le biais de dons financiers.
Le principe est assez simple, des plateformes digitales telle que ULULE ou KissKissBankBank vous permettent de lancer votre récolte de fonds en ligne pour que des investisseurs potentiels puissent participer avec vous à la construction de votre projet.
Un autre point, non négligeable, du crowdfunding est qu’il fait déjà parler de vous et vous assure d’être visible avant même d’avoir démarré votre activité. Et ainsi, de créer une communauté de fans qui seront sans doute vos futurs clients et qui croient en votre projet.
De plus, c’est également un moyen très facile de réaliser votre étude de marché. En effet, dans certains cas vous pourrez améliorer votre produit/service à la mesure des attentes de vos futurs clients en interagissant directement avec les participants.
Ok, certains diront qu’ils ne sont pas à l’aise avec le digital ou que la mise en place leur semble compliquée. Pas d’inquiétudes, les conseillers jecréemonjob.be pourront vous aider à mettre en place tout le processus et, le cas échéant, vous orienter vers des experts spécialisés dans ce domaine.
Le Prêt Coup de Pouce
S’il y a des personnes dans votre entourage qui souhaitent investir de l’argent dans votre projet, mais en y posant un cadre légal, le Prêt Coup de Pouce peut, sans doute, vous intéresser.
Grâce au Prêt Coup de Pouce de Wallonie Entreprendre, vos proches peuvent investir dans votre entreprise et bénéficier d’un avantage fiscal sous la forme d’un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 4% par an.
Les Investisseurs Privés
D’autres structures privées (et parfois semi-publiques) peuvent également vous aider à lever des fonds pour créer votre entreprise.
Be Angel est un exemple d’organisme que vous pouvez solliciter pour en savoir plus à ce sujet.
Les Primes Régionales et Communales (Situation 2023)
Ces ressources ne sont pas à considérer dans votre business plan de départ car elles sont le fruit de bourses ou de primes offertes par différentes administrations et/ou organismes et sont généralement activables après votre lancement.
Néanmoins, il serait dommage de ne pas y prétendre, si vous êtes dans les conditions, afin de ventiler votre trésorerie grâce à ces quelques apports financiers bonus.
Plan Airbag : 12500€ (non remboursables) octroyés en 4 mensualités sur une durée de 2 ans pour tout lancement en indépendant à titre principal en Wallonie.
Prime GO SHOP : 6000€ de prime pour palier au frais d’aménagement d’une cellule commerciale dans l’entité de Charleroi.
La Fabrique à Boutiques : Prise en charge de 50% du loyer de votre cellule commerciale pendant les 6 premiers mois de votre installation et 25% du loyer les 6 mois suivants. Prime spécialement dédiée à un périmètre restreint dans la zone du centre-ville de Charleroi.
La Fondation Chimay Wartoise : Différentes bourses accessibles aux porteurs de projet du sud-Hainaut.
La Maternité Commerciale de Couvin : Mise à disposition de locaux du service public à loyer modéré pour les entrepreneurs du sud-Hainaut.
Objectif Proximité : 6000€ de prime aux nouveaux commerçants qui s’installent ou aux commerçants déjà existants mais désireux de faire évoluer leur entreprise de façon novatrice et en lien avec les besoins identifiés de la centralité
En résumé, les points principaux à retenir pour maximiser vos chances de financement sont de :
- S’informer, oser demander, poser des questions
- Se préparer correctement lorsqu’on introduit une demande de crédit
- Se faire accompagner par des professionnels et/ou un organisme S.A.A.C.E. tel que Jecréemionjob.be
- Rester lucide sur sa marge de manœuvre et être transparent
- Avoir bien analysé tous les aspects de son projet et croire en sa réussite
Et maintenant, c’est à vous de jouer !
Toutes les ressources de cet article ont été présentées par nos experts partenaires lors du lancement de notre nouveau Réseau-Club le 9 mars dernier.
Nous organisons, désormais, ponctuellement des événements à destination de nos porteurs de projet et créateurs afin de creuser des thématiques utiles au développement de leur activité. C’est ça aussi l’accompagnement chez Jecréemonjob.be !
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Article très détaillé et complet
Félicitations